在现代社会，很多人手中都持有多份人寿保单，这些保单往往被视为长期的保障和储蓄工具，却很少有人知道，它们还可以在急需资金时成为"应急金库"。2025年，随着金融服务的不断创新，保单贷款以其独特的优势，正成为越来越多上海市民的融资新选择。
一、什么是保单贷款？
保单贷款是指投保人以具有现金价值的人寿保单作为质押，向银行或保险公司申请贷款的融资方式。与传统贷款不同，保单贷款不需要提供额外的抵押物或担保人，审批流程更加简便快捷。
二、哪些保单可以办理贷款？
具有现金价值的储蓄型人寿保单均可申请贷款，主要包括：
传统型寿险：如终身寿险、两全保险
年金保险：养老年金、教育年金等
分红型保险：具有现金价值的分红险
万能保险：账户价值可作为贷款基础
需要注意的是，消费型医疗险、意外险等不具备现金价值的保单无法办理贷款。
三、2025年保单贷款新特点
额度提升：最高可贷保单现金价值的90%
期限延长：贷款期限最长可达5年
流程优化：全程线上操作，刷脸认证即可办理
利率优惠：年化利率低于多数信用贷产品
四、申请条件及材料
基本条件：
保单生效满1年以上
具有足够的现金价值
近期无保费拖欠记录
投保人与被保险人一致
所需材料：
投保人有效身份证件
保单号或保单原件
最近一期缴费凭证
贷款用途声明
五、办理流程
额度测算：通过保险公司APP或官网查询当前现金价值
提交申请：选择贷款金额和期限，在线提交申请
审核放款：系统自动审核，通过后资金快速到账
还款管理：按月还款，支持提前还款